고객확인제도(KYC)란?
금융회사에서 특정금융정보법에 따라 금융거래 대상의 신원을 확인하고 검증하는 제도예요. 이를 통해 고객의 자금 출처를 확인하고, 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하게 돼요.
고객확인제도(KYC) 대상 및 미이행 시 조치사항
✅고객확인제도(KYC) 이행대상
가맹점의 셀러가 최근 7일 동안 1천만 원 이상 지급받을 경우 고객확인을 이행해야 해요.
선정된 대상은 상점관리자의 셀러 KYC 심사 메뉴의 제출대기 메뉴에서 확인하실 수 있어요.
✅고객확인제도(KYC) 미이행 시
고객확인 대상자가 신청서를 제출하지 않거나 심사가 승인되지 않은 경우, AML(자금세탁방지) 규정에 따라 지급이 실패 처리돼요.
즉, 셀러가 지급받아야 할 정산금을 받을 수 없어요.
고객확인제도(KYC) 진행 절차
📌 신청 및 심사 진행 방법
1️⃣ 고객확인 대상으로 선정되면, 자동으로 지급대행 셀러 아이디에 등록된 이메일로 고객확인 신청서가 발송되고, 휴대폰번호로 알림톡도 함께 발송돼요.
단, 신청서 링크는 이메일에만 기재되어있어요. PC로 접속한 후 이메일에 기재된 링크를 클릭해주세요.
2️⃣ 셀러가 이메일을 받지 못한 경우, 상점관리자 → 셀러 KYC 심사 메뉴 → 제출대기 → 안내문 재발송을 눌러 신청서를 다시 보낼 수 있어요.
3️⃣ 신청서를 작성하고, 승인 조건에 적합한 서류를 제출하면 최대 2영업일 이내 심사가 완료돼요.
4️⃣ 서류가 미비할 경우, 알림톡으로 수정 요청 안내가 발송돼요.
5️⃣ 수정이 완료되면, 다시 심사가 진행되며 심사 승인 후 지급이 가능해요.
심사 상태 안내
신청서 제출 이후, 심사 상태는 다음과 같이 변경될 수 있어요.
- 심사 대기: 심사 전 상태
- 수정 요청: 제출한 서류에 미비 사항이 있어 보완 요청된 상태
- 수정 완료: 보완 후 다시 제출된 상태
- 승인 보류: 추가 검토가 필요한 상태
- 심사 승인: KYC 심사가 완료된 상태 (지급 가능)
셀러 유형별 고객확인제도(KYC) 입력 방법
고객확인제도는 개인(비사업자), 개인사업자 및 법인사업자 유형에 따라 요구하는 서류와 정보가 상이해요.
개인(비사업자) 셀러는 휴대폰 본인인증이 필요해요.
개인사업자 입력 가이드
먼저, 개인사업자 입력 가이드를 알려드릴게요.
1️⃣ 사업자등록번호 조회
사업자등록번호를 입력해주세요.
고객확인대상자는 최근 7일동안 합산한 금액이 1천만원 이상 금융거래가 발생한 개인(사업자)에요.
대상자가 아닌 경우 입력할 필요가 없어요.
2️⃣ 연락처 입력
고객확인정보를 작성하는 분의 본인인증이 필요해요. 작성자의 연락처 정보를 입력해주세요.
3️⃣ 회사정보입력
회사 이름(영문)이 별도로 존재하지 않는다면 음절대로 표기해 주세요.
4️⃣ 대표자 정보 입력
사업장이 아닌 현재 대표자의 거주지로 입력해주세요.
공동 대표자가 존재하는 경우, 추가 공동 대표자 정보를 입력해주세요.
5️⃣ 서비스 이용 정보 입력
다음 질문에 맞는 답을 체크해주세요.
6️⃣ 서류 업로드
최근 3개월 이내의 발급된 서류가 필요해요.
모든 이용 동의를 완료한 후 다음 버튼을 눌러야 제출이 완료되며, 제출 완료 후 수정이 불가한 점 참고 부탁드려요.
법인사업자 입력 가이드
법인사업자 입력 가이드도 개인사업자와 유사해요.
1️⃣ 사업자등록번호 조회
사업자등록번호를 입력해주세요.
고객확인대상자는 최근 7일동안 합산한 금액이 1천만원 이상 금융거랩가 발생한 법인(단체)에요.
대상자가 아닌 경우 입력할 필요가 없어요.
2️⃣ 연락처 입력
고객확인정보를 작성하는 분의 본인인증이 필요해요. 작성자의 연락처 정보를 입력해주세요.
3️⃣ 회사 정보 입력
회사 이름(영문)이 별도로 존재하지 않는다면 음절대로 표기해주세요.
4️⃣ 대표자 정보 입력
공동 대표자가 존재하는 경우, 추가로 정보를 입력해주세요.
대리인이 작성하는 경우, 대리인 작성에 체크하시고 대표자 정보를 입력해주세요.
5️⃣ 대리인 정보 입력
작성하는 대리인의 정보를 입력해주세요.
6️⃣ 서류 업로드
최근 3개월 이내의 발급된 서류가 필요해요.
모든 이용 동의를 완료한 후, 다음 버튼을 눌러야 제출이 완료되며 제출 완료 후 수정이 불가한 점 참고 부탁드려요.
비영리법인 및 임의단체 입력 가이드
마지막으로 비영리법인 및 임의단체 입력가이드를 알려드려요.
1️⃣ 사업자등록번호 조회
사업자등록번호를 입력해주세요.
고객확인대상자는 최근 7일동안 합산한 금액이 1천만원 이상 금융거래가 발생한 비영리법인(또는 단체)예요.
대상자가 아닐 경우, 입력이 필요하지 않아요.
2️⃣ 연락처 입력
고객확인정보를 작성하는 분의 본인인증이 필요해요. 작성자의 연락처 정보를 입력해주세요.
3️⃣ 회사정보 입력
법인등록번호가 없을 경우, 미등기 단체에 체크해주세요.
4️⃣ 대표자 정보 입력
공동 대표자가 존재하는 경우, 추가로 정보를 입력해주세요.
5️⃣ 대리인 정보 입력
작성하는 대리인의 정보를 입력해주세요.
6️⃣ 서비스 이용 정보 입력
다음 질문에 맞는 답을 체크해주세요.
7️⃣ 서류 업로드
최근 3개월 이내의 발급된 서류가 필요해요.
모든 이용 동의를 완료한 후 다음 버튼을 눌러야 제출이 완료되며, 제출 완료 후 수정이 불가한 점 참고 부탁드려요.
❔ 자주 묻는 질문들이에요
Q. 고객확인은 온라인 접수만 가능한가요?
네, 고객확인 신청은 온라인으로만 접수 가능해요.
오프라인 서류 접수는 불가하니, 온라인 접수가 어려운 경우 주변의 도움을 받아 진행해 주세요.
Q. 셀러가 고객확인 대상으로 선정되기 전 미리 고객확인을 수행할 수 있나요?
고객확인 대상자로 선정되기 전에는 미리 고객확인을 수행할 수 없어요. 자세한 사항은 고객센터나 담당자에게 문의해 주세요.
더 궁금한 점이 있으시다면? 토스페이먼츠 고객센터에 문의해 주세요.
문의가 발생한 사유 및 관련 정보를 전달해주시면 더욱 빠른 확인과 해결이 가능해요.
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Writer 민나경, 정혜진
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